Ngay cả khi bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn đã trở nên phổ biến hơn, nhiều người vẫn giữ các hợp đồng bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm nhân thọ phổ thông hoặc bảo hiểm nhân thọ biến đổi. Theo thời gian, lý do ban đầu để có chính sách có thể thay đổi. Trong nhiều trường hợp, khi nhu cầu ban đầu về một chính sách biến mất – trẻ em trở nên độc lập hoặc các tài sản khác đã tăng lên để lấp đầy khoảng trống rủi ro – chủ hợp đồng có thể tự hỏi phải làm gì với chính sách.
Trước khi rút tiền mặt trong một hợp đồng, chúng tôi khuyến khích bạn xem xét cách bảo hiểm nhân thọ có thể đóng một vai trò có ý nghĩa trong việc từ thiện. Dưới đây là một vài ví dụ.
1. Đặt tên một quỹ từ thiện làm người thụ hưởng của bạn
Một lựa chọn đơn giản là đặt tên cho một quỹ từ thiện tại Quỹ Cộng đồng Khu vực Sacramento là người thụ hưởng chính sách của bạn, toàn bộ hoặc một phần. Điều này cho phép bạn tạo ra một món quà quan trọng trong tương lai với chi phí tương đối khiêm tốn ngay hôm nay thông qua các khoản thanh toán phí bảo hiểm liên tục và có thể phù hợp với các mục tiêu lập kế hoạch bất động sản. Lợi ích được chuyển trực tiếp vào quỹ từ thiện, ngoài chứng thực di chúc và có thể giúp giảm giá trị chịu thuế của bất động sản.
2. Quyên góp một chính sách hiện có
Một lựa chọn khác là quyên góp một chính sách hiện có cho Quỹ hoặc một tổ chức từ thiện khác. Trong trường hợp này, quyền sở hữu hợp đồng được chuyển giao cho tổ chức, sau đó trở thành chủ sở hữu và người thụ hưởng. Tùy thuộc vào chính sách, bạn có thể đủ điều kiện để được khấu trừ thuế thu nhập từ thiện. Nếu vẫn cần thanh toán phí bảo hiểm, bạn có thể tiếp tục thực hiện chúng thông qua các khoản đóng góp từ thiện – biến các khoản thanh toán phí bảo hiểm trong tương lai thành quà tặng hỗ trợ các mục đích mà bạn quan tâm.
3. Sử dụng bảo hiểm nhân thọ như một phần của kế hoạch cho đi dài hạn
Một số nhà tài trợ cũng sử dụng bảo hiểm nhân thọ như một phần của chiến lược cho đi dài hạn và rộng lớn hơn. Điều này có thể bao gồm việc mua một chính sách mới dành riêng cho mục đích từ thiện hoặc kết hợp bảo hiểm với các công cụ như quỹ từ thiện. Trong một số trường hợp, bảo hiểm giúp thay thế tài sản được chuyển cho các hoạt động từ thiện để những người thừa kế không bị thiệt thòi về tài chính, cho phép các nhà tài trợ cân bằng giữa ý định từ thiện với mục tiêu gia đình. Thông qua các cách tiếp cận này, các hợp đồng bảo hiểm mang lại sự linh hoạt, đòn bẩy và hiệu quả về thuế, khiến chúng trở thành một công cụ có giá trị trong kế hoạch quyên góp từ thiện toàn diện.
Nếu bạn tò mò về việc liệu bảo hiểm nhân thọ có thể đóng một vai trò trong các kế hoạch từ thiện của mình hay không, chúng tôi khuyến khích bạn nói chuyện với cố vấn tài chính của mình và sau đó liên hệ với chúng tôi. Chúng tôi rất vui được giúp bạn khám phá cách quà tặng bảo hiểm nhân thọ có thể phù hợp với các mục tiêu tặng khác của bạn và đóng vai trò là đối tác tư tưởng khi bạn lập kế hoạch cho tương lai. Chúng tôi ở đây vì bạn.
Đội ngũ từ thiện của bạn
Chúng tôi ở đây để giúp bạn tự tin cho đi.
