Aunque el seguro de vida temporal se ha vuelto más común, muchas personas siguen manteniendo pólizas de seguro de vida entera, vida universal o vida variable. Con el tiempo, la razón original para tener una póliza puede cambiar. En muchos casos, cuando desaparece la necesidad original de una póliza —los hijos se vuelven independientes o otros activos han aumentado para cubrir las carencias de riesgo— el titular de la póliza puede quedarse preguntándose qué hacer con la póliza.
Antes de cobrar una póliza, te animamos a considerar cómo el seguro de vida puede desempeñar un papel significativo en las donaciones benéficas. Aquí tienes algunos ejemplos.
1. Nombra un fondo benéfico como tu beneficiario
Una opción sencilla es nombrar un fondo benéfico de la Fundación Comunitaria de la Región de Sacramento como beneficiario de tu póliza, ya sea total o parcialmente. Esto te permite hacer una donación futura significativa a un coste relativamente modesto hoy mediante pagos continuos de primas, y puede alinearse bien con los objetivos de planificación patrimonial. El beneficio se traslada directamente al fondo benéfico, fuera del proceso de sucesión, y puede ayudar a reducir el valor imponible de una herencia.
2. Donar una póliza existente
Otra opción es donar una póliza existente a la Fundación u otra organización benéfica. En este caso, la propiedad de la póliza se transfiere a la organización, que pasa a ser tanto propietaria como beneficiaria. Dependiendo de la póliza, podrías ser elegible para una deducción del impuesto sobre la renta por caridad. Si los pagos de las primas siguen siendo necesarios, puedes seguir haciéndolos mediante donaciones benéficas — convirtiendo futuros pagos de primas en donaciones que apoyen las causas que te importan.
3. Utilizar el seguro de vida como parte de un plan de donaciones a largo plazo
Algunos donantes también utilizan el seguro de vida como parte de una estrategia de donaciones más amplia y a largo plazo. Esto puede incluir la compra de una nueva póliza específicamente para fines benéficos o combinar el seguro con herramientas como los fideicomisos benéficos. En algunos casos, el seguro ayuda a reemplazar la riqueza transferida a causas benéficas para que los herederos no estén en desventaja económica, permitiendo a los donantes equilibrar la intención filantrópica con los objetivos familiares. A través de estos enfoques, las pólizas de seguro ofrecen flexibilidad, poder de negociación y eficiencia fiscal, convirtiéndolas en una herramienta valiosa dentro de un plan de donaciones benéficas completo.
Si tienes curiosidad por saber si el seguro de vida podría influir en tus planes benéficos, te animamos a hablar con tu asesor financiero y luego ponerte en contacto con nosotros. Estamos encantados de ayudarte a explorar cómo los regalos de seguros de vida pueden encajar junto con tus otros objetivos de donación y de servir como un socio de pensamiento mientras planificas el futuro. Estamos aquí para ti.
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