“Không có gì mệt mỏi bằng việc vĩnh viễn bám víu vào một nhiệm vụ chưa hoàn thành.”
–William James
Sự trì hoãn là một sự tiêu hao theo những cách đi sâu hơn nhiều so với chính nhiệm vụ chưa hoàn thành. Chúng ta biết điều này về mặt trí tuệ, nhưng có thể rất khó để phá vỡ thói quen trì hoãn. Dường như nhiệm vụ càng khó khăn thì càng khó giải quyết. Đây chắc chắn là một lý do chính khiến một số khách hàng của bạn thường xuyên trì hoãn các cuộc thảo luận lập kế hoạch quan trọng. Và tất nhiên, nhiều cuộc thảo luận trong số đó nhạy cảm về thuế, điều đó có nghĩa là cuối năm có thể rất bận rộn và căng thẳng đối với những khách hàng chờ đợi đến phút cuối cùng.
Khi năm bắt đầu kết thúc, hãy xem xét khai thác lợi ích từ thiện của khách hàng như một chất xúc tác để thúc đẩy họ bắt đầu giải quyết các mục kế hoạch cuối năm ngay bây giờ thay vì đợi đến tháng Mười Một hoặc tháng Mười Hai. Bạn có thể khám phá ra rằng chủ đề nâng cao tinh thần từ thiện giúp ít nhất là bắt đầu một cuộc trò chuyện dễ dàng hơn. Sau đó, cuộc trò chuyện có thể phát triển để bao gồm không chỉ các chủ đề từ thiện, mà còn các chủ đề lập kế hoạch thuế khác cần chú ý.
Đây là cách điều này có thể hoạt động với khách hàng:
- Xem xét các thành phần từ thiện trong kế hoạch tài chính và bất động sản của khách hàng, bao gồm các điều khoản trong di chúc và quỹ tín thác, chỉ định người thụ hưởng, quỹ do nhà tài trợ tư vấn, khấu trừ thuế của những năm trước và quà tặng lịch sử cho các tổ chức từ thiện yêu thích.
- Liên hệ với khách hàng để đề nghị bạn gặp – hoặc ít nhất là nhảy vào một cuộc gọi – để kiểm tra các kế hoạch từ thiện năm 2024 và các mặt hàng khác.
- Mở đầu cuộc trò chuyện bằng cách tóm tắt ngắn gọn các thành phần lập kế hoạch từ thiện đã có sẵn và lịch sử cho đi của khách hàng. Sau đó hỏi khách hàng về kế hoạch của họ cho năm 2024.
- Khi bạn nói chuyện với khách hàng về ý định từ thiện, hãy đưa ra các công cụ và cơ hội từ thiện khác nhau phù hợp với những ý định đó. Trong mỗi trường hợp, hãy sử dụng cuộc thảo luận từ thiện làm bàn đạp cho các mục lập kế hoạch thuế chung cần được giải quyết trước cuối năm.
- Ví dụ: nếu một khách hàng trên 70 tuổi đề cập đến việc muốn hỗ trợ một nhu cầu hoặc tổ chức cụ thể trong cộng đồng, bạn có thể đề nghị bạn lặp lại trong nhóm Foundation để có khả năng thành lập một lĩnh vực quan tâm hoặc quỹ được chỉ định, sau đó có thể nhận phân phối từ IRA của khách hàng lên đến $ 105,000 hàng năm cho mỗi người phối ngẫu. Điều này, đến lượt nó, mở ra cánh cửa để thảo luận về Phân phối tối thiểu bắt buộc và các yếu tố khác của kế hoạch nghỉ hưu nói chung.
- Nếu khách hàng đề cập rằng họ đã sợ thu thập biên lai thuế cho các khoản đóng góp từ thiện năm 2024, hãy đề nghị khách hàng xem xét thành lập một quỹ do nhà tài trợ tư vấn tại Quỹ để phục vụ như một “trung tâm” thuận tiện và bổ ích cho hoạt động từ thiện. Trong tương lai, khách hàng có thể thực hiện phần lớn việc quyên góp của họ bằng cách sử dụng quỹ do nhà tài trợ tư vấn và tránh tranh giành biên lai điên cuồng. Nếu khách hàng đã có quỹ do nhà tài trợ tư vấn, hãy đảm bảo rằng họ biết cách sử dụng nó hiệu quả nhất và liên hệ với nhóm nền tảng cộng đồng để được giúp đỡ. Hơn nữa, thảo luận về biên lai quyên góp từ thiện thể hiện một sự mở đầu tốt đẹp để nhắc nhở khách hàng về các thủ tục giấy tờ khác có thể cần được thu thập hoặc hoàn thành để đáp ứng các mục tiêu lập kế hoạch tài chính và bất động sản tổng thể.
- Khi khách hàng của bạn nói về các tổ chức từ thiện mà họ dự định hỗ trợ trước cuối năm, hãy nhắc nhở khách hàng của bạn không tự động lấy sổ séc. Hầu hết thời gian, chứng khoán thị trường được đánh giá cao (hoặc các tài sản dài hạn, được đánh giá cao khác) là những món quà lý tưởng cho quỹ của khách hàng tại Quỹ hoặc tổ chức từ thiện công cộng khác vì khách hàng đủ điều kiện được khấu trừ thuế theo giá trị thị trường hợp lý của tài sản và số tiền thu được từ việc bán tài sản sẽ chảy vào quỹ của khách hàng tại Quỹ miễn thuế lãi vốn. Điều đó có nghĩa là nhiều tiền hơn có sẵn để hỗ trợ các nguyên nhân yêu thích của khách hàng. Thuận tiện, cuộc trò chuyện về cổ phiếu được đánh giá cao có thể tự nhiên chuyển thành một cuộc trò chuyện về các vị thế cổ phiếu tổng thể.
- Các chủ đề từ thiện có thể tự nhiên dẫn đến nhiều chủ đề nhạy cảm hơn với thời gian cuối năm, chẳng hạn như quà tặng loại trừ hàng năm, lập kế hoạch thuế ước tính và cập nhật di chúc và ủy thác trước khi đại gia đình tụ họp cho kỳ nghỉ hoặc đi du lịch nước ngoài cùng nhau.
Nhóm Foundation ở đây để giúp bạn phục vụ khách hàng từ thiện của mình từng bước, mỗi tháng trong năm. Chúng tôi hiểu rằng các giao dịch cuối tháng 12 thường là không thể tránh khỏi. Mạng lưới ròng là chúng tôi rất vui khi được làm việc với bạn theo lịch trình của khách hàng của bạn, cho dù điều đó có nghĩa là nhận được một bước nhảy vào năm mới và xử lý quà tặng cổ phiếu vào tháng Hai, giúp bạn lập kế hoạch vào tháng Chín cho cuối năm hoặc chuẩn bị các thỏa thuận quỹ vào tháng Mười Hai. Đó là niềm vui của chúng tôi để hỗ trợ!